Все функций денег: от меры стоимости до средства накопления

Виды инфляции

Инфляцию разделяют по видам, в зависимости от того, как она протекает.

Виды	Описание
По темпам роста цен:
Ползучая инфляция	Цены растут постепенно: не более чем на 10% в год. Такая инфляция полезна для экономики: деньги активно «вращаются» на рынке, люди предпочитают тратить их, а не копить. Если в обороте страны достаточно денег, то уменьшаются кредитные ставки, экономика становится привлекательной для инвесторов, растёт производство
Галопирующая инфляция	Происходит быстрый рост цен: от 10 до 50% в год. Неполезная инфляция. Деньги быстро теряют свою стоимость. Население предпочитает тратить сбережения, а это повышает спрос над предложением. Поэтому цены начинают расти ещё быстрее. Банки не хотят давать кредиты, опять же из-за стремительного обесценивая национальной валюты
Ступенчатая	Это неровный рост цен, сложно подвести его к определённому проценту, так как он постоянно меняется
Гиперинфляция	Рост цен может доходить до тысяч или десятков тысяч процентов год. Такое происходит, как правило, в период войны, революции, кризиса. В этом случае денежная система страны не справляется настолько, что население переходит к оплате товаров и услуг другими товарами (бартерный обмен) или вводятся другие деньги. При этом предыдущая национальная валюта признаётся недействующей
По степени вовлечённости государства:
Открытая	Цены растут, национальная валюта обесценивается. Но государство не пытается предотвратить рост цен. Вместо этого оно пытается управлять самой инфляцией, то есть сократить количество денег в обороте. Для этого повышаются налоги, кредитная ставка Центрального банка страны. Характерна для рыночной экономики
Скрытая	Ситуация, когда государство не даёт ценам изменяться, поэтому они, если и растут, то незначительно. Но затраты производителей растут неизменно, и они принимают решение сократить объёмы производства. А это приводит к дефициту товаров на рынке
По территории:
Локальная	Происходит в какой-либо одной стране или группе стран
Глобальная	Происходит во всём мире
Импортируемая	Повышаются только импортные цены (т.е. те цены, по которым закупают товары за рубежом)

Инфляционная политика

Государства стараются управлять уровнем инфляции, обеспечивая наиболее оптимальный с их позиции уровень.

Как правило, инфляционной политикой занимаются Центральные банки, которые могут использовать для этого рыночные и административные инструменты. Оптимально регулировать инфляцию рыночными механизмами (например, изменение количества денег в обращении, повышение или понижение учетной ставки, операции с ценными бумагами на открытом рынке, изменение налоговых ставок, налоговые льготы для определенных видов бизнеса, изменение импортных и экспортных пошлин и т.д.). Но когда рыночными методами победить инфляцию не получается, органы власти могут прибегнуть к административным мерам (например, фиксация цен на определенном уровне, ограничения или запреты на экспорт и импорт отдельных товаров, и т.д.). Подобные меры, как правило, дают кратковременный эффект, но в перспективе могут только усугубить ситуацию, поэтому более предпочтительными и правильными всегда являются рыночные способы борьбы с инфляцией.

Теперь вы должны хорошо понимать, в чем сущность инфляции, ее причины, виды и последствия, как она измеряется, какой бывает, как проводится инфляционная политика государства.

Оставайтесь на Финансовом гении и повышайте свою финансовую грамотность! До новых встреч на страницах сайта!

Оценить:

Почему возникает инфляция и почему она росла в 2023 году

Как мы говорили выше, инфляция — это обесценивание денег. Значение инфляции показывает, насколько ослабла или укрепилась валюта. Инфляция растёт, когда рубль дешевеет и производство не успевает за спросом.

Так произошло в 2023 году. В пресс-релизе Центробанка сказано, что причинами высокой инфляции в 2023 году стали обесценивание рубля и рост внутреннего спроса, опережающий темпы роста производства.

Рубль слабеет к доллару. С июня 2023 года рубль ослаб по отношению к доллару на 23,07%. Это повлияло на стоимость импорта и товаров с импортными комплектующими.

Рост доллара в 2023 году составил 23,07%Скриншот: Investing / Skillbox Media

Вот почему это происходит. Большинство расчётов в мире проходит в долларах. Когда рубль дешевеет, импортёр тратит больше рублей, чтобы купить товар.

Представьте, что импортёр каждый месяц закупал за рубежом продукцию по доллару за единицу товара, а в России этот товар продавал в рублях с наценкой в 20%. Посмотрим, как менялась цена на товар в зависимости от курса доллара.

	Доллар по 80 рублей	Доллар по 95 рублей
Стоимость товара в России	96 рублей	114 рублей

Так произошло со многими товарами. Например, в 2023 году из-за роста доллара крупная бытовая техника подорожала на 8–10%. Об этом писал «Коммерсантъ» со ссылкой на данные дистрибьюторов и ретейлеров.

«Инфляция зависит от доллара. В ценах на многие товары заложен курс доллара. Соответственно, когда доллар дорожает, товары тоже становятся дороже. Это касается импортных товаров и товаров, в которых есть импортные комплектующие. Если простыми словами, стоимость холодильника из Европы и отечественного холодильника, в котором есть запчасти из Европы, зависит от курса доллара».

Анастасия Веселко,
консультант по личным финансам, автор бестселлера «Девушка с деньгами» и курсов о финансах и инвестициях

В экономике сохраняется высокий спрос. Потребители видят, что цены растут, и стараются покупать впрок технику, машины, недвижимость. Чем выше спрос, тем выше инфляция.

Рост спроса заметен на графике динамики выданных кредитов. Люди брали кредиты и ипотеки, несмотря на повышенную процентную ставку.

В 2023 году объём кредитования увеличивается, несмотря на повышение ключевой ставкиСкриншот: Центробанк / Skillbox Media

«Инфляцию подстёгивает сохраняющийся спрос. Несмотря на попытки ЦБ обуздать кредитование повышением ставки, покупатели продолжают брать кредиты и потреблять впрок. Они надеются, что инфляция компенсирует им плату за кредит».

Юлия Афанасьева,
финансовый наставник в инвестиционной группе «Финам» и спикер курса Skillbox «Трейдинг»

Спрос растёт быстрее, чем выпуск товаров. Как говорится в пресс-релизе ЦБ, «увеличение внутреннего спроса превышает возможности расширения выпуска». Другими словами, объём производства растёт медленнее, чем спрос на товары и услуги.

Пример отрасли, в которой растут цены на отечественную продукцию, — одежда. Как пишет Forbes со ссылкой на исследование Fashion Consulting Group, после ухода зарубежных компаний продажи в отечественной фешен-рознице выросли на 10–15%, а цены — на 30%.

Сущность денег

Сущность денег как экономической категории заключается в том, что, становясь всеобщим товаром-эквивалентом, в отличие от других товаров, приобретают специфические, только им присущие, черты:

• Всеобщая непосредственная обмениваемость;
• Самостоятельное движение меновой стоимости;
• Внешняя вещная мера труда.

Таким образом, деньги воплощают в себе всеобщую меновую стоимость, а также совокупные объёмы абстрактного и общественного труда в обществе.

Причем указанные характеристики относятся не только по отношению к продуктам, созданным в результате труда человека, но и существующим независимо от деятельности человека, в том числе благодаря силам природы (земля и её недра, океанические биоресурсы, воздух и проч.).

2.2.Экономические последствия

Еще шире диапазон негативных последствий инфляции в экономической сфере. Особенно заметно она влияет на развитие производства, торговлю, кредитную и денежную системы, государственные финансы, валютную систему и на платежный баланс страны.

Считается, что инфляция дестимулирует инвестиции (в том числе, амортизационные отчисления): инвестору сложно оценить эффективность своих вложений, проблема не столько в самой инфляции, а в непредсказуемости ее регулирования. Чем выше инфляция, тем в большей степени бизнес вынужден финансировать простое воспроизводство из прибыли, что противоречит логике простого воспроизводства.

Инфляция подавляет бизнес-активность. Тут нужно знать, что для бизнеса инфляция- это, прежде всего налоги.

Инфляция подавляет склонность к сбережениям. Физические и юридические лица, зная, что чем выше инфляция, тем больше отрицательный процент по вкладам. Хотя современный отрицательный процент — не столько результат инфляции, сколько специфика функционирования наших банков.

Но прежде чем бороться со всем вышесказанным, стоит понять, а так ли все плохо. Понятно, что хорошего в инфляции немного. Но игнорировать тот факт, что многие экономики успешно развивались при умеренной инфляции, невозможно. А поскольку таких историй про экономики с дефляцией несопоставимо меньше (если они вообще есть), то, видимо, инфляция экономике зачем-то нужна. То есть существуют и некоторые плюсы инфляции.

Инфляция способствует повышению спроса на товары и услуги. Население, видя, что сбережения бессмысленны, будет стремится реализовать полученные доходы как можно быстрее. Также активизируется спрос на кредиты: выплачивать высокие проценты психологически легче, зная, что приобретенный в кредит товар все равно быстро дорожает. И в этом смысле инфляция способствует росту производства.

Инфляция сглаживает социальные последствия изменения структуры цен. Появление новых технологий резко меняет структуру спроса на продукцию смежных отраслей. В отсутствие инфляции это может означать падение цен на соответствующую продукцию и абсолютное сокращение доходов работников.

Что такое денежная система

Денежная система — это финансовое обращение в государственной структуре закреплённое законодательно.

В основе денежной системы лежит фиатная валюта, которую называют «национальной». Чаще всего у каждой страны это свои деньги.

Денежная система определяет:

• Порядок обращения иностранных валют;
• Эмиссию монет;
• Права и обязанности Центрального банка;
• Правила работы коммерческих кредитных организаций;

У каждой страны есть следующие обязательные составляющие, которые необходимы фиатным деньгам:

• Название (рубль, доллар);
• Аббревиатура (RUB, USD);
• Символьное обозначение (?, $);
• Цифровой код (у рубля 643, у доллара 840);
• Название разменных монет (копейки, доллара);
• Номиналы купюр;

Эмиссию денег контролирует Центральный банк РФ. Непосредственное производство происходит на монетных дворах. В нашей стране это Госзнак, в которую входят несколько фабрик:

• Московская печатная фабрика, типография и монетный двор;
• Санкт-Петербургский монетный двор и бумажная фабрика;
• Пермская печатная фабрика;
• Краснокамская бумажная фабрика;
• Научно-исследовательский институт;

Деньги как средств обращения и количественная теория гласит, что денег в системе должно быть столько, чтобы удовлетворять следующие уравнение:

Где:

• T (Transactions) — количество сделок;
• P (Price) — уровень цен;
• V (Velocity) — скорость обращения;
• M (Money) — необходимая денежная масса;

Регулируется денежная система следующими документами:

• Конституцией Российской Федерации;
• Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
• Законом «О валютном регулировании и валютном контроле»;
• Законом «О банках и банковской деятельности»;

Общее понятие инфляции

Сам термин инфляция имеет латинское происхождение и переводится как «вздутие». Это явление представляет собой общее увеличение стоимости товаров и услуг на продолжительный период. Другими словами инфляция представляет собой процесс обесценивания (снижение покупательской способности) денег или точнее ослабления национальной валюты. Обычно данное явление выражается в процентах и относится к определенному периоду времени: году, кварталу, месяцу.

К числу основных причин, порождающих инфляционные процессы, относят снижение общего уровня производства в стране при неизменной денежной массе, рост денежной массы (эмиссия) при сохранении уровня производства, высокая степень монополизации экономики, существенный рост объема кредитования юридических и физических лиц.

В зависимости от особенностей проявления различают открытую (рост цен ничем не ограничен) и скрытую (увеличение денежной массы при жестком административном ценорегулировании со стороны государства). По темпу протекания данное явление может быть умеренным (рост цен не более 10%) и галопирующим (в год до 200%). Также выделяют понятие гиперинфляция (рост цен 50-60% в месяц).

Инфляция в мире: примеры стран

Начиная с 1980-х годов в крупнейших экономиках мира наблюдается заметное снижение инфляции, в результате чего последняя вместе с ключевыми ставками снизилась почти до нуля:

Япония, претерпев коллапс на фондовом рынке в 1990 году, в середине 90-х ушла в область дефляции, из которого сумела выбраться только в последнее время. В последние годы наблюдается близкая к дефляции ситуация и в Европе. Как писалось выше, для экономики небольшая инфляция является необходимым стимулирующим фактором – вследствие этого США пытаются сохранить ее в положительной зоне. Очень похожую картинку по инфляции можно найти и в другом источнике:

Однако снижение инфляции последних десятилетий не должно вводить в заблуждение, если мы берем длинный отрезок. Так, с 1962 по 2017 год потребительский индекс в США вырос на 730%, что соответствует лишь 3.9% средней инфляции в год. Причем отдельные, в первую очередь дешевые повседневные товары, выросли в цене еще сильнее. Показателен пример инфляции по стоимости газеты New York Times: за указанный период она поднялась с 5 центов до 3 долларов, или на 5 900% (около 7.6% в год). Чтобы сохранить покупательную способность денег, рассчитанную по этой газете, понадобилась бы практически вся мощь американского рынка акций.

Что такое деньги простыми словами

Деньги (от англ. «money») — это универсальный эквивалент стоимости товаров и услуг. С помощью них удобно поддержать товарооборот между обычным населением, компаниями и государствами.

Существует множество определений деньгам. Но все они сводятся к тому, что это удобная мера ценности, которая возникла в обществе. Они обладают максимальной ликвидностью. По сути, они ей и являются. Но потребительской ценности в физическом виде не имеют.

Ликвидность — это показатель, показывающий как быстро можно обменять, купить, продать товар или услугу с минимальными потерями на комиссии и иные издержки.

Современная рыночная экономика построена на деньгах и потребление. Это подразумевает постоянный товарооборот. Если его остановить даже на пару месяцев или же убрать одно из звеньев поставок, это вызовет серьёзные проблемы в общей системе, поскольку все экономики в мире связаны с друг другом из-за глобализации. Простой в одной сфере вызывает падение в других.

Например, возьмём теоретический случай, что у всех производителей окон для автомобилей возникли проблемы и они больше не могут поставить в ближайший год стёкла для машин. Тогда, автопроизводители не смогут продать машины, поскольку просто не смогут их изготовить до конца. Это в свою очередь, ударит по транспортировочному бизнесу, по автосалонам, по кредитным организациям, по страховщикам и по всем комплектующим из чего делается автомобиль, поскольку производство встанет. А это огромное количество самых различных производств. Все эти отрасли получат убытки, только из-за проблем одной отрасли, поставляющей окна.

Экономический рост невозможен без разумного уровня инфляция. Экономисты и центральные банки считают оптимальными значения от 2 до 4%. Она является одним из факторов роста экономики. Однако, если инфляция будет более 10%, то экономического роста может не быть.

Инфляция — это обесценивание стоимости денег, подорожание товаров. Гиперинфляция — это стремительное обесценивание денег на 100% и более процентов в год.

Одной из причин положительного влияния инфляции на рост экономики являются поведение обычных граждан. Они, пытаясь спасти свои деньги от инфляции, активнее покупают товары сегодня, берут кредиты. Таким образом, увеличивается потребление, а, значит, растут прибыли компаний, которые в свою очередь повышают зарплаты сотрудникам.

В древности для товарооборота использовался бартер — естественный прямой обмен. Причём товаром выступало всё, что могло иметь ценность в обществе:

• скот;
• зерно;
• мех;
• украшения;
• металлы;

Экономику называли «бартерной».

В древности у разных народов были разные вещи для обмена. Например, в Папуа-Новая Гвинея использовались ракушки.

Современникам это покажется странным, поскольку сложно адекватно оценить количество куриц в молоке, картошке и мясе. Да и обмениваться так крайне не удобно. Есть скоропортящиеся продукты, которые надо либо есть, либо срочно продавать. А если еды в какой-то момент много, то сохранить ценность некоторых продуктов практически невозможно. Поэтому многие обменивали продукты на долгосрочные товары (украшения, золото).

Было очевидно, нужен единый универсальный эквивалент ценности. И его придумали в виде денег.

Способность товара быть обмененными на другой называют .

Что такое фиатные деньги

Фиатные деньги — это платёжные средства, номинальная стоимость которых гарантируется государством.

Виды инфляции

После того, как мы рассмотрели суть и причины инфляции, характер ее влияния на экономику, давайте поговорим про виды инфляции. Инфляцию можно классифицировать по нескольким характеристикам.

Виды инфляции по характеру происхождения

Исходя из причин, вызвавших рост цен, можно выделить 2 вида инфляции:

1. Инфляция спроса — это инфляция, вызванная повышением спроса на товары и услуги при неизменном предложении. Например, за счет увеличения покупательной способности населения.
2. Инфляция издержек — это инфляция, вызванная удорожанием себестоимости производимых товаров и услуг. Например, дорожают финансовые, трудовые ресурсы, технологии и т.д., поэтому производители вынуждены поднимать цены на свою продукцию для сохранения доходности, прибыли на прежнем уровне. Этот вид инфляции называют так же «инфляция предложения».

Виды инфляции по темпам

В зависимости от темпов протекания инфляции (ее уровня), можно выделить 3 вида инфляции:

1. Ползучая (умеренная) инфляция — рост цен не более 10% в год. Такой инфляцией проще всего управлять, она не представляет серьезной угрозы для экономики, а на самых малых уровнях даже полезна. Характерна для стран с высокоразвитой экономикой.
2. Галопирующая инфляция — рост цен от 10% до 50% в год. На таких уровнях инфляция может выйти из-под контроля, требует серьезного вмешательства со стороны финансовых регуляторов. Характерна для развивающихся стран и развитых в кризисные периоды.
3. Гиперинфляция — рост цен свыше 50% в год. Инфляция выходит из-под контроля, может доходить до сотен и даже тысяч процентов годовых. Характерна для слаборазвитых стран и развивающихся в кризисные периоды. Наносит очень серьезный вред экономике. Как правило, является следствием активной денежной эмиссии. Остановить гиперинфляцию очень сложно.

Виды инфляции по форме проявления

По характеру проявления может наблюдаться:

1. Открытая (ценовая) инфляция — в этом случае цены свободно растут под влиянием рыночных механизмов.
2. Скрытая (подавленная) инфляция — в этом случае денежная единица обесценивается, но цены не растут из-за сдерживания административными методами. В конечном итоге скрытая инфляция, как правило, приводит к очень резкому скачку цен, когда сдерживать их уже не получается, либо к образованию дефицита товаров.

Виды инфляции по уровню охвата

Также можно выделить 2 вида инфляции по уровню охвата товаров и услуг, на которые растут цены:

1. Сбалансированная инфляция — рост цен на все товары и услуги одновременно.
2. Структурная инфляция — неоднородный рост цен: на одни товары и услуги цены растут, а на другие — нет, или, наоборот, падают.

Другие виды инфляции

В учебниках по экономической теории можно встретить и другие виды инфляции. Например:

• Импортируемая инфляция — инфляция, перенесшаяся в одну страну из других, характерна для импортозависимых стран;
• Товарная инфляция — инфляция, вызванная избыточной эмиссией денег, не подкрепленной реальными товарами и услугами, возникает из-за дефицита товаров;
• И т.д.

Борьба с нарушением денежного обращения

В обществознании и экономике такое понятие, как инфляция, неизбежно сопровождается последствиями. Её виды и уровень могут существенно повлиять на экономическую стабильность страны и благосостояние населения.

Борьба с такими нарушениями связана с необходимостью принятия мер по стабилизации экономической ситуации. Одной из таких мер является централизованное регулирование денежной массы. Это может быть осуществлено путём изменения процентных ставок, установки ограничений на заемные средства для банков, а также других мероприятий относительно монетарной политики государства.

Среди других методов контроля денежного обращения можно выделить такие, как взимание налогов и правильное распределение государственных средств. Однако, применение этих мер должно быть сбалансированным, чтобы не вызывать слишком резких изменений в экономике.

В целом, борьба с нарушениями денежного обращения играет важную роль в поддержании экономической стабильности и борьбе с инфляцией. Правильно проводимая монетарная политика государства способствует снижению инфляции, улучшению социально-экономической ситуации в стране и повышению уровня жизни населения в целом.

Причины возникновения инфляции

Причин возникновения инфляции может быть несколько. Одна из них – это государственная эмиссия сверх потребностей товарного обращения. К ней государство может прибегнуть для покрытия государственных расходов во время кризисных периодов и военных действий.

Еще одной причиной чрезмерного увеличения денежной массы может быть массовое кредитование, при котором финансовый ресурс поступает не из сбережений, а из эмиссии необеспеченной валюты.

Если крупные фирмы монополизируют цены на определенные товары или сырье и энергоносители, а профсоюзы монополизируют механизм регуляции уровня заработной платы, это все тоже может вызвать инфляцию.

«Свертывание» производства, уменьшение объемов продукции при прежнем уровне объема денежной массы обязательно «включит» инфляционные процессы. Такой же эффект при стабильном уровне денежной массы будет иметь увеличение размеров государственных пошлин и налогов.

Причины возникновения инфляции

Пройдите наш авторский курс по выбору акций на фондовом рынке → обучающий курс

Бесплатный Экспресс-курс «Оценка инвестиционных проектов с нуля в Excel» от Ждановых. Получить доступ

В общей сложности основных причин для возникновения инфляции выделяют семь:

1. Первая – когда за счет массового кредитования слишком сильно расширяется денежная масса, так как в этом случае денежные средства используются не из сбережений, а от эмиссии. Наблюдать это можно во время кризисных периодов или при ведении военных действиях в стране. 
2. Вторая – инфляция возникает и-за роста расходов государственных органов, а расходы финансируются денежной эмиссией, при которой увеличивается денежная масса больше, чем потребность товарооборота. 
3. Третья – когда сокращается объем национального производства, что само по себе приводит к возрастанию цен на товары и услуги. Связано это с тем, что чем меньше объем товаров, тем меньшее количество денежных средств ему соответствует. При инфляции же, получается, что на одну единицу товара или одну услугу приходится большее количество денежных средств. 
4. Четвертая – при монополии более крупных организаций на определение цен и издержек производства.
5. Пятая – при монополии профсоюзов, когда стоит вопрос установления уровня заработной оплаты труда. 
6. Шестая – увеличение суммы налоговых отчислений, государственных пошлин и акцизов. 
7. Седьмая – падение курса национальной валюты, которое может возникнуть в силу большого объема импорта.